协定存(cún)款、通知(zhī)存款(kuǎn)利(lì)率上限调整(zhěng)新规(guī)即将落地。今天(tiān)，多家银(yín)行提前公告了关于自5月15日起调整协(xié)定存(cún)款和(hé)/或通知存款执(zhí)行利率的(de)通知，从调整情况来看，执行利率多调整为新规的(de)自律上(shàng)限，相较于此前下调幅(fú)度不一，最(zuì)高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存款自(zì)律(lǜ)上限调整新规，银行业券(quàn)商分析师认为(wèi)，对于规范(fàn)协定存(cún)款定价秩序作用较大，减少(shǎo)存款定(dìng)价的无序竞(jìng)争(zhēng)，合力压(yā)降银行负债成本。预计新规则会(huì)普遍降(jiàng)低中(zhōng)小行协(xié)定存款及通(tōng)知存款(kuǎn)利率，但对大行及部分股份行的影(yǐng)响相对很小。另外，协(xié)定(dìng)存款属于对公(gōng)业务，通知存款既(jì)有(yǒu)对公业务，也有个人业务(wù)，但都有一(yī)定的存款门槛。总体来(lái)看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本以对公活期存款(kuǎn)为(wèi)主(zhǔ)，对一般老(lǎo)百姓的影响不大(dà)。

　　多家银行(xíng)官宣下调通知(zhī)、协(xié)定存款利率 执行利率多为(wèi)自律上限

　　具(jù)体来看，四川(chuān)天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通(tōng)知存款及协定存(cún)款产品执行利率。其中，协定存款(kuǎn)为执(zhí)行(xíng)利率为1.35％，一天通知(zhī)存(cún)款执行(xíng)利(lì)率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也(yě)在今(jīn)日发布关于调整部(bù)分存款产品执行利率的公(gōng)告。桂林银行称为推动(dòng)存(cún)款利率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存(cún)款产品执行利率(lǜ)进(jìn)行(xíng)调(diào)整，调(diào)整产品为通知存(cún)款、单位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂(guì)林银行一(yī)天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)、七(qī)天通知存(cún)款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存(cún)款按支取日挂(guà)牌公告的相应利率(lǜ)水平和实际存期计息，5月15日（含曹冲称象的故事说明了什么科学道理，曹冲称象这个故事告诉我们什么道理(hán)）之后支取的通知存款业(yè)务(wù)按照调整后挂牌利率执行。另外，单位协定(dìng)存款利率调(diào)整后(hòu)执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股(gǔ)份行中，平(píng)安银行也公告了(le)关于平(píng)安银(yín)行(xíng)智能存款-通知存款产(chǎn)品(pǐn)调整的公告。平(píng)安银行(xíng)一(yī)天与七天通知(zhī)存款(kuǎn)（起(qǐ)存金额5万及以上）执行利率按(àn)照区域(yù)有所不同(tóng)，其中，杭州(zhōu)、宁波、温州分行(xíng)调(diào)整后的执行利率较基(jī)准利率上浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分行执行利率则(zé)较(jiào)基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安(ān)银(yín)行表示，自5月14日起(qǐ)，暂(zàn)停销售“智能(néng)通知存款”产品。

　　根据此前消息(xī)，相(xiāng)关部门通(tōng)知，对协(xié)定存款(kuǎn)和通知存款自(zì)律上限进(jìn)行调(diào)整，其中，国有银(yín)行（四(sì)大行）执行基准利率加10BP，其他(tā)金融机构执行基准利率加(jiā)20BP，该调(diào)整将自5月15日起执行。

　　若从上(shàng)述消息看，四川天(tiān)府银行、桂林银行协定存款、通知存款调整后，两类存(cún)款执行利(lì)率均为(wèi)自律上限。另外(wài)，平安银行除杭州、宁波、温州分行外，通知存款调(diào)整(zhěng)后南(nán)京、无(wú)锡、苏(sū)州等分行执行(xíng)利率(lǜ)也为自律上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调(diào)幅度不(bù)一(yī) 最大降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官宣调整的银(yín)行两(liǎng)类(lèi)存款执行利(lì)率降(jiàng)幅不尽(jǐn)相同。其(qí)中，桂林银(yín)行通(tōng)知存款各期限存款产(chǎn)品(pǐn)利率(lǜ)、单位协定(dìng)存款(kuǎn)利率均(jūn)较此前下(xià)调55BP。调整前，桂林(lín)银行(xíng)1天、7天通知(zhī)存款以及协定存(cún)款(kuǎn)执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行(xíng)客服人(rén)员对(duì)财联社记者(zhě)介绍，目前（未调整前），该行(xíng)1天、7天通知(zhī)存(cún)款执(zhí)行利(lì)率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行(xíng)利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可(kě)知，5月(yuè)15日调(diào)整后(hòu)，四川(chuān)天府银行1天、7天通(tōng)知存款执(zhí)行(xíng)利率均(jūn)较(jiào)此前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起对(duì)1天智能存款-通(tōng)知存款利率进行调(diào)整，调(diào)整后为(wèi)较基(jī)准利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整后，平安银(yín)行江苏部分(fēn)分(fēn)行(xíng)的执行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限(xiàn)调整新规，招商证券(quàn)银行(xíng)业(yè)首席分析师廖志明曾预计(jì)新规则会普遍降低中小行协定存款及通知存款利(lì)率，但对大(dà)行(xíng)及(jí)部分股份行的影响相对很小。

　　从大行(xíng)来看，目(mù)前六大行1天、7天期通知(zhī)存款挂(guà)牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基(jī)准利率(lǜ)，但有大行APP显(xiǎn)示，1天(tiān)期通知存款利率最(zuì)高可至(zhì)1.25％，7天期通知(zhī)存款利率最高可至1.75％，最高利率高于(yú)此次新规利率上(shàng)限。另(lìng)外，也有一股(gǔ)份行7天(tiān)期智能(néng)通知存款利率(lǜ)最高可达2.00％，高(gāo)于(yú)此次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓(wèi)协(xié)定(dìng)存款，一(yī)家大行(xíng)客服对(duì)财联社记者介绍，单(dān)位协定存(cún)款(kuǎn)是指企业与我行签订协定存款合同(tóng)，开立银行结算账(zhàng)户，约定(dìng)期限，并商定账户基(jī)本(běn)额度，银行对(duì)基本额度内存款按(àn)活期存款利率计息，超过基本额度的部分(fēn)，按协(xié)定存(cún)款利率支付利息的一种存(cún)款。协定(dìng)存款分(fēn)为普通型协定(dìng)存款和传(chuán)统型协定存(cún)款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分(fēn)为(wèi)一天通知存款和七天通知存款，支取时通过手机银行或网上银(yín)行(xíng)等渠道提前一(yī)天或七天(tiān)通知(zhī)银行，即可按实际存期及支(zhī)取日相应币种档次(cì)利率计付(fù)利息。

　　民生证券(quàn)分析师表示，协定存款性质介于活期和定期存款之间。协定存(cún)款中，一定金额(é)存款按(àn)普通活期利率计付(fù)利息，剩(shèng)余部分按(àn)协定(dìng)存款利率计付利息，只(zhǐ)面向企业(yè)办理，期限(xiàn)最长为(wèi)1年。通知存款和协定存款在银行存款中占比不高，以四大行的单(dān)位通(tōng)知存(cún)款为例，常(cháng)年只占企业(yè)存款总规(guī)模的3％-4％。通知存款和协定存款(kuǎn)一(yī)般都要求(qiú)最低起存金额，门槛相(xiāng)对(duì)较高；此外通知(zhī)存款和(hé)协(xié)定(dìng)存款实(shí)际(jì)上是针对特定存(cún)取需求的客(kè)户，面向的范围(wéi)有限。

　　两类存款(kuǎn)利(lì)率调整对老百姓有何影响？有市场(chǎng)观点认为，降息一方面有(yǒu)利于刺(cì)激消费以及(jí)缓(huǎn)和企业经(jīng)营压力(lì)，但另一方面老百姓(xìng)手里(lǐ)的存款收益缩(suō)水了(le)，怎么(me)看待双方观点？粤开证(zhèng)券(quàn)分析(xī)师罗志恒表示，协定存(cún)款属于(yú)对公业务，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但都(dōu)有一定的存款门槛。总体来(lái)看(kàn)，协(xié)定存(cún)款和通知存款基本上(shàng)以对曹冲称象的故事说明了什么科学道理，曹冲称象这个故事告诉我们什么道理公活期存款为主，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。对于(yú)企业来说，会有(yǒu)一定的(de)利息损失(shī)，但若存贷款利率都能(néng)有所(suǒ)下调，也(yě)有助于刺激企业投(tóu)资并(bìng)降低融资成本。

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